Wat kost een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

**Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) zorgt ervoor dat je een uitkering ontvangt wanneer je arbeidsongeschikt raakt door ziekte of een ongeval. En dat kan prettig zijn, want al staan we er niet altijd bij stil, een ongeluk zit in écht een klein hoekje, zeker als je werkzaam bent in de bouw. **

Veel zelfstandigen laten een arbeidsongeschiktheidsverzekering achterwege. De kosten zijn volgens hen te hoog. Maar wat kost zo’n verzekering nou eigenlijk écht? Partner Knab licht het toe.

Wat kost een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)?

Aan een arbeidsongeschiktheidsverzekering hangen verschillende kosten vast: de maandelijkse premie, eenmalige kosten voor (eventueel) advies, afsluitkosten en kosten voor wettelijk verplichte nazorg. De AOV is een complex product. Daarom is het verstandig om eerst een adviesgesprek aan te vragen bij een verzekeraar of tussenpersoon. Voor het advies betaal je vaak eenmalig een bedrag. Hoeveel dat is, verschilt per aanbieder, maar reken op een paar honderd euro. Je kunt ook zonder advies een AOV afsluiten, maar sommige aanbieders vragen je dan om eerst een kennis- en ervaringstoets te doen.

Afsluitkosten en de nazorg

Voor het afsluiten van de AOV worden meestal ook kosten in rekening gebracht. Vaak wordt dit in één keer in rekening gebracht samen met de advieskosten. Meestal komt dit uit op een bedrag van tussen de € 100,- en € 900,-. Dit bedrag kan per verzekeraar dus sterk verschillen. Na het afsluiten van je AOV heeft jouw verzekeraar of tussenpersoon een zorgplicht. Deze plicht houdt in dat ze je tijdens de looptijd van de verzekering tijdig informeren over wijzigingen in het product. Voor deze nazorg betaal je vaak een vergoeding van een paar tientjes per maand.

De premie van je AOV in de bouw

Tot slot betaal je elke maand premie voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering. Het gemiddelde ligt op € 3.000 bruto per jaar, dat is € 250,- bruto per maand. Dat lijkt heel wat, maar met een arbeidsongeschiktheidsverzekering ben je verzekerd als je jouw werk niet meer kunt uitvoeren. Je krijgt dan een vergoeding, ter vervanging van het inkomen dat je misloopt. Zeker wanneer jouw ondernemerschap je enige bron van inkomsten is. Als je voor langere tijd thuis zit, komt de bodem van je spaarpot al snel in zicht. De vaste lasten betalen zonder inkomen kan op den duur vervelende consequenties opleveren. Via Yezzer, partner van Knab én Werkspot, vergelijk je premies van vrijwel alle aanbieders van een arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Risico tijdens je werk

Voor zzp’ers in de bouw geldt een kanttekening. Zaken als je beroep en leeftijd hebben namelijk invloed op de hoogte van jouw premie. Natuurlijk ben je zelf verantwoordelijk voor een veilige werkomgeving, maar hoe meer je volgens de cijfers risico loopt tijdens je werk, hoe hoger de premie. Met name bij beroepen in de bouw heb je vaak een hoger risico op arbeidsongeschiktheid.

Bepaal mee hoe je wilt worden verzekerd

Je kan kiezen welk deel van je inkomen je wilt verzekeren. Hoe hoger het percentage verzekerd inkomen uiteraard, hoe hoger de premie. Belangrijk is ook; hoelang wil je uitbetaald krijgen wanneer je permanent arbeidsongeschikt bent? Vaak wordt gekozen voor de AOW-leeftijd, maar eerder stoppen met uitkeren mag ook. Uiteraard in ruil voor een lagere premie. Wanneer je voor een langere eigen risico periode kiest, betaal je minder premie. Er geldt dan een langere wachtperiode vanaf het moment dat je ziek thuis zit, voordat er wordt uitgekeerd.

Verwerk de kosten in je uurtarief

Zeker in de bouw kunnen de kosten voor een AOV aardig oplopen. Houd hier dan ook rekening mee in je uurtarief. Met deze handige tool van Knab kun je zelf jouw uurtarief berekenen, rekening houdend met je bedrijfskosten, zoals de premie voor de AOV. Alles onder controle.

Fiscaal aftrekbaar?

De kosten voor de premie van je AOV kun je gedeeltelijk terugvragen bij de fiscus. Het is namelijk fiscaal aftrekbaar als ‘uitgaven voor andere inkomensvoorziening’. Het is dus geen kostenpost voor je onderneming.

Handige potjes met Knab

Met Knab Zakelijk open je tot wel 5 betaalrekeningen met betaalpas en zoveel spaarrekeningen als je wilt. Handig om potjes te maken voor bijvoorbeeld je btw, maar ook de kosten voor je AOV. Bovendien krijg je het eerste jaar 50% korting op je pakketkosten en betaal je slechts € 3,- per maand.